eToro im Test: Unsere Erfahrungen

Die Verbindung von individuellen Möglichkeiten mit den globalen Potentialen des Finanzhandels ist die zentrale Vision, auf die der Online Broker für das Social Trading seine Geschäftsidee aufgebaut hat. Der Anbieter eToro, der bereits seit 2006 am Markt aktiv ist, hat seinen Hauptsitz in Zypern und bietet seine Dienstleistungen auch in vielen anderen europäischen Ländern sowie im arabischen Raum und in den USA an.

Das Angebotsspektrum umfasst dabei nicht nur das Social Trading, sondern auch die Möglichkeit selber zu handeln und sich als Top Trader zu etablieren. Doch die meisten werden eToro wohl als Möglichkeit nutzen, sich nach individuellen Ansprüchen die besten internationalen Trader ins Depot zu holen. Wie das im Einzelnen funktioniert, haben wir versucht, in einem Test zu ermitteln. Im Interesse der Anleger stellen wir dabei stets die Frage, wie es um die Themen Sicherheit und Einlagenschutz bestellt ist. Denn um die Gefahr von Betrug oder Abzocke sollten Anleger nach Möglichkeit einen großen Bogen machen, um sich ganz und gar auf einen sicheren Handel konzentrieren können.

Vorteile und Nachteile

Vorteile

  • Mit 4,5 Millionen Benutzern aus 170 Ländern sehr breite Kundenbasis
  • Eigene Trading Akademie
  • Kostenloses Demokonto verfügbar

Nachteile

  • Derzeit keine Live Webinare im Angebot
  • Inaktivitätsgebühr
  • Kein Bonusprogramm

Erfahrungen im Überblick

Wer sich für eToro als Anbieter entscheidet, wird mit der Anmeldung eines Kontos bei diesem Online Broker für Social Trading Mitglied einer riesigen Community. Diese Welt wirkt für die meisten nicht nur auf den ersten Blick verwirrend und undurchsichtig. Wenn dies im Allgemeinen dafür sorgt, dass sich viele sehr schnell wieder aus diesem Segment zurückziehen, verfolgt eToro den Ansatz, den Tradern den Einstieg in diese Welt so einfach wie möglich zu machen.

Dies gelingt nach unserer Erfahrung am besten, wenn man nach der Anmeldung nicht sofort in den Handel einsteigt, was aber natürlich möglich ist, sondern sich zunächst einen Überblick über die Community der aktiven Trader bei eToro verschafft. Auf das Ziel, diesen Überblick so effektiv und transparent wie möglich zu gestalten, hat eToro offenbar kontinuierlich hingearbeitet. In jedem Fall kann sich das Ergebnis sehen lassen. Die Grundlage für die Auswahl der passenden Strategien besteht in Rankings, die nach verschiedenen Kriterien erstellt werden können. Dabei können sowohl die Anzahl parallel geöffneter Trades zugrunde gelegt werden als auch die durchschnittliche Positionsdauer. Eine wichtige Rolle spielen natürlich auch die Hebelverhältnisse, die im Handel eingesetzt wurden und werden. Entscheidend für die meisten Anleger, die auf der Suche nach einer Erfolg versprechenden Strategie sind, ist aber natürlich die erzielte Rendite. Auch dieses Kriterium steht selbstverständlich zur Auswahl.

Unserer Meinung nach ist aber der Gesamteindruck entscheidend. Vor diesem Hintergrund ist es als ein gewisser Nachteil zu sehen, dass sogenannte weiche Faktoren wie die Kommunikationsstärke eines Top Traders oder auch die bevorzugten Anlagekategorien keine Rolle bei den Rankins spielen. Allerdings stehen auch andere Möglichkeiten zur Verfügung, gezielt nach passenden Top Tradern zu suchen. So wird ein eigener Blog betrieben, in welchem Artikel über die einzelnen Top Trader zu finden sind und auch auf Youtube wird von eToro verwiesen.

Aus Sicht des Followers, also desjenigen, der andere Strategien kopiert, funktioniert eToro wie eine Plattform, bei der man sich nach Wunsch jeden verfügbaren Top Trader ins Depot holen kann. Ebenso schnell kann man sich mit wenigen Klicks darüber hinaus von diesem Trader trennen. Insgesamt können zu einem Zeitpunkt gleichzeitig 20 andere Trader kopiert werden.

Beim Copy Trading selber werden die Transaktionen dabei anteilig in das Konto kopiert und es gibt dabei auch kein Mindestvolumen. Der Anbieter eToro hat zu diesem Zweck Teileinheiten eingeführt, mit denen der Handel im Hintergrund abgewickelt wird. Dabei kann es gerade in Phasen mit hoher Volatilität immer wieder zu kleineren Abweichungen bei den Ausführungen kommen, auch wenn die Trades nach Angaben von eToro innerhalb von Sekundenbruchteilen kopiert werden.

In jedem Fall hat unser Test gezeigt, dass sowohl die Suche als auch die Auswahl von Top Tradern sehr gut funktioniert und das Copy Trading selber sehr effektiv und präzise abgewickelt werden kann. Ein besonderes Augenmerk galt natürlich auch der Frage der Sicherheit und Seriosität. Auch hier fällt das Urteil positiv aus: Abzocke oder Betrug müssen nach unserem Eindruck nicht befürchtet werden.

Großes Angebot zu guten Konditionen

Auch wenn technisch alles sehr gut funktioniert und der eToro sehr viele interessante Möglichkeiten bietet, kommt es natürlich auch auf die Frage der Konditionen und des Angebotes an. Zunächst soll erwähnt werden, dass eToro den CFD Handel anbietet. Es können also keine physischen Aktien gehandelt werden, sondern nur Finanzderivate in Form von Differenzkontrakten.

Darüber hinaus kann der Anleger zunächst darauf setzen, dass das Kopieren selber komplett kostenlos angeboten wird. Trotzdem verfolgt der Anbieter eToro selbstverständlich auch ein kommerzielles Interesse mit seinem Angebot und will in erster Linie Geld verdienen. Basis hierfür sind die Spreads, also Preisdifferenzen, die sich aus der Geld Brief Spanne am Markt ergeben. Diese werden zu einem gewissen Teil vom Markt vorgegeben. Im Falle von eToro muss der Anleger darüber hinaus einen weiteren kleinen Aufschlag auf die Marktspreads bezahlen. Entscheidend für die Rendite ist dabei aber letztendlich der Gesamtspread. Dieser ist bei eToro variabel und wird in entsprechenden Tabellen veröffentlicht. Dabei handelt es sich allerdings nur um durchschnittliche, sogenannte typische Spreads, mit denen der Anleger rechnen kann. Garantiert sind diese Spreads jedoch nicht.

Die Spreads unterscheiden sich dabei üblicherweise auch zwischen den angebotenen Basiswerten. Von diesen hat eToro fünf Kategorien im Angebot. Neben Devisen und Rohstoffen können auch CFDs auf Aktien, Indizes und ETFs gehandelt werden. Während bei den Devisen die durchschnittlichen Spreads bei 3 Pips im traditionell sehr liquiden Euro / US-Dollar Handel oder bei 2 Pips bei Kontrakten auf das Wechselverhältnis von US-Dollar zu Yen liegen, sind die Spreads bei weniger nachgefragten Währungspaaren auch etwas höher.

Unterschiedliche Spreads sind auch im Handel mit Indizes üblich: Bei einem Kontrakt auf den DAX liegt dieser bei lediglich drei Punkten, der französische Leitindex CAC40 kann auch schon zu durchschnittlichen Spreads von 1 gehandelt werden. Bei den ETFs werden die Spreads in Prozent angegeben und liegen bei durchgängig 0,24 Prozent.

Bei der Betrachtung der Gebühren sollte noch erwähnt werden, dass auch die Kontoführung grundsätzlich kostenlos angeboten wird. Allerdings setzt der Anbieter eToro eine gewisse Aktivität der Trader voraus. Wer 12 Monate lang nicht handelt, muss eine Inaktivitätsgebühr von fünf US-Dollar zahlen.

Die zweite entscheidende Größe aus Sicht der Anleger ist natürlich der Hebel bzw. die für den Handel zu hinterlegende Margin. Hieraus ergibt sich letztendlich das Verhältnis von Chance und Risiko. Der Online Broker ermöglicht seinen Kunden dabei in Bezug auf den Hebel weitgehende Wahlfreiheit. Für jede Anlagekategorie wird dabei lediglich ein Rahmen vorgegeben, innerhalb dessen jeder Trader den Hebel individuell bestimmen kann.

Im Handel mit Währungen liegt die Spannbreite dabei zwischen einem Hebel von 1:2 und 1:400, wobei mit einer minimalen Positionsgröße von 10.000 Einheiten gehandelt werden muss. Bei Rohstoffen und allen anderen Basiswerten liegt der mögliche Hebel zwischen 1:2 und 1:50, bei deutlich niedrigeren minimalen Positionsgrößen. Diese liegen etwa beim Gold bei 10 und beim Öl bei 100 Einheiten.

Die Kunden von eToro können sich also an einer sehr transparenten und insgesamt auch konkurrenzfähigen Struktur von Spreads und Hebeln orientieren, die gleichermaßen für eigenständige Händler als auch für Copy Trader gelten.

Bonus für Neukunden wird derzeit nicht angeboten

Wie immer schauen wir bei unserem Test auch darauf, ob Kunden, die sich dazu entschließen, erstmalig ein Konto bei einem Anbieter zu eröffnen, mit einem finanziellen Bonus rechnen können. Beim Online Broker eToro ist dies nicht der Fall, allerdings nur derzeitig. Wer diesen Anbieter schon länger im Blick hat weiß, dass Boni an der einen oder andern Stelle durchaus zur Politik gehören können. Anleger, die es auf einen Bonus abgesehen haben, sollten eToro also einfach im Auge behalten.

Zahlreiche Varianten für die Ein- und Auszahlungen nutzbar

Bei eToro handelt es sich um einen international aufgestellten Anbieter mit Kunden aus zahlreichen Ländern und Erdteilen. Nur folgerichtig ist es dabei, dass so auch viele verschiedene Zahlungsmethoden angeboten werden, um allen Kunden gerecht werden zu können. Für den Kunden selber bedeutet dies vor allem, dass er aus einer großen Zahl von Varianten wählen kann. Um einzuzahlen, muss zunächst ein Konto eröffnet werden. Über den Bankingbereich des Accounts kann eine bevorzugte Zahlungsmethode eingestellt werden. Zur Auswahl steht natürlich die Kreditkarte. Darüber hinaus kann auch per Banküberweisung Handelsguthaben transferiert werden. Und nicht zuletzt stehen verschiedene Dienstleister zur Auswahl, die den Vorgang online abwickeln und bei denen der Anleger ebenfalls angemeldet sein muss, um Geld überweisen zu können. Neben PayPal stehen dabei Dienste wie Neteller oder Moneybookers zur Auswahl. Je nach Methode gibt es dabei sowohl nach unten als auch oben spezielle Einzahlungsgrenzen. Die Mindesteinzahlung liegt bei 200 bzw. 500 US-Dollar. Nach oben ist die Überweisungssumme bei 5.000 US Dollar (Kreditkarte und PayPal) bzw. 10.000 US-Dollar (Neteller) gedeckelt.

Während bei der Banküberweisung mit bis zu fünf Werktagen gerechnet werden muss, bis das Geld als Handelsguthaben zur Verfügung steht, können Anleger, die per Kreditkarte einzahlen, in der Regel sofort das Geld im Handel einsetzen.

Die Ziele für Auszahlungen können darüber hinaus unabhängig von der genutzten Einzahlungsquelle die gleichen Varianten genutzt werden. Diese sind allerdings kostenpflichtig. Gestaffelt nach dem Auszahlungsbetrag fallen zwischen 5 und 25 US Dollar an Gebühren an.

Sicherheit, Regulierung und Markterfahrungen

Ein wichtiger Gesichtspunkt ist in jedem Fall die Frage nach der Sicherheit. Da eToro im EU-Staat Zypern registriert und lizensiert ist, gelten auch die Europäischen Standards, die von der CySec überwacht werden. Darüber hinaus wachen auch die nationalen Finanzaufsichtsbehörden auf die Einhaltung grundlegender Standards, in Deutschland ist das die BaFin.

Der Kunde kann sich vor diesem Hintergrund darauf verlassen, dass etwa seine Einlagen separat von den Firmengeldern verwaltet werden und auch ein nationaler Einlagenschutz besteht. Im Fall von eToro der von Zypern.

Angemessenes Angebot im Bereich Support und Training

An den Support können sich Kunden aus Deutschland zunächst über eine eigene Telefonnummer wenden, die wochentäglich zwischen 10.00 und 15.00 Uhr geschaltet ist. Darüber hinaus gibt es einen Kundenservice, der ähnlich einem Forum organisiert ist. Hier kann der Anleger zunächst nach Antworten auf seine Frage suchen und wenn er im Bestand nicht fündig wird, sich diese auch direkt von einem Mitarbeiter beantworten lassen.

Auch den Bereich Support und Training haben wir uns angesehen. Negativ aufgefallen ist dabei zunächst, dass zwar Webinare angekündigt werden, in der entsprechenden Kategorie aber derzeit keine aktuellen Angebote aufgeführt sind. Ansonsten umfasst das Angebot von eToro in diesem Bereich einige Einsteigertipps für den Handel und sogenannte interaktive E-Kurse, bei denen sich der Trader quasi abfragen lassen kann. Für Anfänger ganz sicher ein nützliches Angebot. Als Anbieter für das Social Trading versteht es sich darüber hinaus eigentlich von selber, dass eToro auch in den gängigen sozialen Medien aktiv ist und mit seinen Kunden im ständigen Kontakt steht.

Fazit: eToro als Plattform für internationale Trader

Den Online Broker eToro haben wir in unserem Test als einen Anbieter kennengelernt, der vor allem dadurch besticht, dass er international sehr breit aufgestellt ist. Der Anleger kann im Bereich des Social Tradings vor diesem Hintergrund vor allem durch eine sehr große Auswahl an Top Tradern profitieren. Bei den verfügbaren Suchkriterien könnte eToro unsere Meinung nach ruhig noch etwas nachbessern.

Positive Folge der Vielfalt ist auch, dass es in der Trader Community sehr viele Orientierungsmöglichkeiten gibt, auf deren Basis sich der Anleger stetig weiterentwickeln kann. Hierfür werden auch die Sozialen Medien im Internet genutzt. Dies wiegt den Kritikpunkt wieder auf, dass derzeit keine Webinare angeboten werden.

Auch mit Blick auf die Sicherheit können die Trader im Falle von eToro beruhigt sein. Durch einen Standort innerhalb der EU muss sich der Anbieter an die hier geltenden Regularien für Geldanlagen halten, was ein solides Mindestmaß an Sicherheit garantiert.

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