Seit mehreren Jahren können Anleger in den Medien verfolgen, wie sich der Immobilienmarkt stetig in eine Richtung entwickelt: Steil nach oben. Die Entscheidung, selber in diesen Bereich zu investieren, ist allerdings nicht ganz einfach umzusetzen. Eine Immobilie ist sehr teuer und für einen normalen Privathaushalt nur unter großem Aufwand zu erwerben. Die Alternative kann eine Investition in Immobilienfonds bedeuten, allerdings sind hier die Renditen zumeist deutlich geringer, als es sich die Anleger erhoffen. In diese Lücke stoßen nun Fintechs, wie das Hamburger Unternehmen ReaCapital. Dieses vermittelt Kapital von privaten Anlegern direkt an Projektentwickler, die damit attraktive Immobilienprojekte umsetzen. Mit überschaubaren Laufzeiten und attraktiven Renditen können die Anleger ab Anlagebeträgen von nur 250 Euro profitieren. Welche Risiken es darüber hinaus gibt, mit welchem Aufwand die Anleger rechnen müssen und welche konkreten Konditionen angeboten werden, soll in den nun folgenden Abschnitten zu unseren ReaCapital Erfahrungen gezeigt werden.
Vor- und Nachteile des Anbieters ReaCapital
In diesem Review möchten wir ausführlich auf die verschiedensten Aspekte des Anbieters ReaCapital eingehen. Davor sollen jedoch in diesem Abschnitt die wichtigsten Fakten rund um den Anbieter geordnet nach Vor- und Nachteilen vorgestellt werden.
Vorteile
- Mindestanlage ab 250 Euro
- Möglichkeit der Streuung auf mehrere Projekte
- Renditen von über 6 Prozent pro Jahr
- Kurze Laufzeiten ab 2 Jahren
- Persönlicher Service und umfassende Informationen über die Projekte
- Einfache Möglichkeit der Einzahlung
Nachteile
- Risiko des Totalausfalls nicht ausgeschlossen
Die Erfahrungen mit ReaCapital im Überblick
Investoren haben es seit je her nicht einfach und besonders in diesen Zeiten scheinen sie es sogar besonders schwer zu haben. Soll das Ersparte möglichst sicher verwaltet werden, sind Renditen derzeit so gut wie ausgeschlossen. Mit wachsenden Renditeerwartungen steigen jedoch auch die Risiken, die viele Anleger nicht einzugehen bereit sind. Als eine sehr interessante und attraktive Alternative wird dabei immer wieder der Immobilienmarkt ins Spiel gebracht. Das sogenannte Betongold liefert stabile und überdurchschnittliche Renditen und bietet zudem eine ausreichende Sicherheit. Doch die Investition in ein entsprechendes Objekt ist insbesondere für Privatleute auch mit hohen Hürden verbunden.
Zunächst sind sehr hohe Summen notwendig, um ein Objekt wie eine Eigentumswohnung oder ein Haus zu erwerben. Zudem entsteht den Investoren dadurch ein sehr hohes Risiko, wenn sich das Objekt etwa als weniger Werthaltigkeit oder schwer zu vermieten erweist. Wollen außerdem die Mieter nicht zahlen, kann sich eine derartige Investition mitunter existenzbedrohend auswirken. Ein weiterer Nachteil besteht darin, dass sich der Kauf einer Immobile als eine grundsätzlich sehr unflexible Investitionsmöglichkeit darstellt. Es kann mitunter Jahre dauern, bis ein passendes Objekt gefunden ist und wenn der Immobilienbesitzer wieder an sein Geld kommen will, dauert es ebenfalls sehr lange, bis das Objekt wieder veräußert ist.
| Anbieter: | ReaCapital |
|---|---|
| Gründung: | 2016 |
| Telefonsupport: | +49 (0)40 36880070 |
| Mailkontakt: | info@reacapital.de |
| Mindestinvestition: | ab 250 Euro |
| Bonus: | Nein |
Doch es gibt durchaus Alternativen, mit denen die Sparer die Vorteile des Immobilienmarktes nutzen können, ohne dabei die hier aufgezählten Nachteile in Kauf nehmen zu müssen. Das Stichwort lautet Crowdfunding, welches unter anderem durch den Anbieter ReaCapital in Bezug auf Immobilienprojekte angeboten wird. Konkret besteht das Geschäftsmodell darin, dass für ausgesuchte Immobilienprojekte Kapital bei privaten Anlegern eingesammelt wird. Diese stellen einen Betrag ab 250 Euro für ein Projekt zur Verfügung und können dann für eine klar definierte Laufzeit mit einer vertraglich geregelten Verzinsung ihres Kapitals rechnen. Der Zins, der bei den über ReaCapital vermittelten Projekten geboten wird, liegt aktuell bei über sechs Prozent.
Damit erreichen die Anleger einen im Vergleich mit anderen Anlagemöglichkeiten überdurchschnittlichen Wert, der der aktuellen Entwicklung am Immobilienmarkt entspricht. Das Investment kann dabei, anders als der Kauf einer kompletten Immobilie, unkompliziert und effektiv abgewickelt werden. Durch die klar definierte Laufzeit hat der Anleger zudem Planungssicherheit. Gleichwohl sollten sich die Anleger aber darauf einstellen, dass ein solches Investment auch mit einigen Risiken verbunden ist. Zwar sorgt der Anbieter ReaCapital mit seiner Expertise dafür, dass nur solide Projekte mit guter Aussicht auf plangerechte Ausführung ausgewählt werden. Auszuschließen ist es allerdings nicht, dass sich ein Projekt verzögert, die Kosten aus dem Ruder laufen oder ein Projektträger vollständig scheitert.
Ein Restrisiko einer Insolvenz und eines damit verbundenen Totalausfalls kann daher nicht ausgeschlossen werden und sollte bei der Investitionsentscheidung berücksichtigt werden. Unser ReaCapital Test zeigt, dass das Unternehmen m Gegensatz zu anderen Anbietern im Crowdfunding allerdings eine Grundbuchsicherung bietet, die im Ernstfall einspringt um die Ansprüche der Investoren zu begleichen. Komplett ausgeschlossen werden kann das Ausfallrisiko dadurch aber auch nicht. Dies heißt konkret, dass stets nur ein kleiner Teil des eigenen Vermögens in ein Projekt investiert werden sollte. Zudem ist es wichtig, die spezifischen Risiken durch eine Verteilung auf mehrere Projekte zu streuen.
Über diese Risiken wird durch ReaCapital sehr ausführlich aufgeklärt und auch darüber hinaus haben wir sehr gute Erfahrungen mit dem Auftritt und der Ansprache der Kunden gemacht. In welche Angebote derzeit konkret investiert werden kann, möchten wir im nun folgenden Abschnitt zeigen.
Erst zwei Projekte im Angebot von ReaCapital
Bei ReaCapital handelt es sich um einen noch sehr jungen Anbieter. Erst seit dem Jahr 2016 werden die entsprechenden Leistungen angeboten. Daher ist die Auswahl an aktuellen bzw. bisher durchgeführten Projekten noch sehr klein. Konkret wurde bisher ein einziges Projekt erfolgreich finanziert. Ein weiteres steht derzeit für eine Investition durch private Anleger zur Auswahl. Beide Projekte sollen nun kurz vorgestellt werden.
Bei dem ersten Projekt, bei dem die Finanzierung aber bereits abgeschlossen ist, handelte es sich um den Neubau einer Kindertagesstätte in Hamburg. Das Investitionsvolumen, welches über ReaCapital finanziert wurde, lag bei 1,25 Millionen Euro. Für jeden Investor war eine Mindestanlage von 1.000 Euro notwendig. In Schritten von 1.000 Euro konnten auch beliebig höhere Beträge in das Projekt investiert werden. Die Laufzeit betrug dabei rund zwei Jahre. Die Auszahlung ist auf Mitte des Jahres 2018 avisiert. Für diese beiden Jahre können die Anleger mit einer festen Verzinsung von 6,25 Prozent ihres Kapitals rechnen. Wie bei den Projekten, die über ReaCapital abgewickelt werden üblich, erfolgt die Auszahlung der Rendite mit der Auszahlung des Anlagekapitals am Ende der vereinbarten Laufzeit.
Während in dieses Projekt nicht mehr investiert werden kann, steht derzeit ein weiteres, aktuelles Projekt bei ReaCapital im Programm. Dabei handelt es sich um die Errichtung eines Wohnhauses in Berlin Kreuzberg. Dieses Mehrfamilienhaus soll nach Fertigstellung über 20 Wohneinheiten verfügen. Insgesamt umfasst die Anlage dann mehr als 1.700 Quadratmeter Wohnfläche. Nach Angaben des Projektabwicklers handelt es sich um eine sehr attraktive Wohnlage, in der mit hohen Wertsteigerungen gerechnet werden kann. Als zusätzliche Sicherheit kann gelten, dass das notwendige Grundstück bereits angekauft wurde. Geplant ist, den entstehenden Wohnraum in Form von separaten Eigentumswohnungen zu verkaufen.
Laut Planung soll der Verkauf bis Ende 2019 abgeschlossen seien. Die Rückzahlung des Kapitals ist für September 2019 angekündigt. Auch hier wird den Investoren eine Verzinsung ihres Kapitals in Höhe von jährlich 6,25 Prozent geboten. Das Finanzierungsziel liegt bei 400.000 Euro. Eine Investition ist ab einer Summe von 250 Euro möglich. Die Kunden können davon ausgehen, dass das Projekt wie geplant umgesetzt wird. Die Fremdfinanzierung durch Banken ist bereits gesichert und das Crowdfunding selber ist bereits zu 82 Prozent abgeschlossen. Da ReaCapital wie gesagt ein noch sehr junges Unternehmen ist, sollte damit gerechnet werden, dass in Zukunft weitere Projekte für die Finanzierung angeboten werden, bei denen vergleichbare Konditionen gelten.
Kein Bonus im Angebot von ReaCapital
Bei Angeboten zur Geldanlage hat es sich mitunter eingebürgert, dass ein Bonus angeboten wird. Kunden, die bereit sind, eine bestimmte Summe zu investieren, werden zusätzliches Kapital oder andere Vergünstigungen angeboten. Bei genauerem Hinsehen zeigt sich jedoch häufig, dass die eigentlichen Angebote nicht unbedingt konkurrenzfähig sind und damit nur ein zusätzlicher Anreiz geschaffen werden soll. Allerdings sollte ein Bonus auch nicht per se als schlecht angesehen werden.
Am besten ist es dabei, wenn ein Bonus ganz objektiv in das Gesamtpaket eingerechnet wird und dann rational mit anderen Angeboten verglichen wird. Dass im Falle des Angebotes von ReaCapital derzeit keine Sonderprämie angeboten wird, stellt sich in einem solchen Vergleich nicht als Nachteil heraus. Denn eine Verzinsung von über sechs Prozent bei einer entsprechend kurzen Laufzeit haben derzeit wohl nur die wenigsten Anlagemöglichkeiten zu bieten. Auch ohne Bonus handelt es sich also durchaus um eine sehr interessante und attraktive Möglichkeit.
Ein- und Auszahlungen per Banküberweisung
An anderer Stelle dieses Reviews wurde bereits dargelegt, mit welchen Hürden der Erwerb einer Immobilie verbunden ist. Neben hohen Nebenkosten sollte auch der bürokratische Aufwand nicht unterschätzt werden. Ganz anders liegt der Fall jedoch, wenn über den Anbieter ReaCapital in Immobilien investiert wird. Der Anlageprozess kann vollständig online abgewickelt werden. Zunächst ist es notwendig, dass sich die Investoren über die aktuellen Angebote ausreichend informieren. Nach dem die Entscheidung für ein Projekt und über die entsprechende Investitionssumme gefallen ist, kann die Geldanlage online ganz einfach umgesetzt werden.
Notwendig ist es zunächst nur, ein entsprechendes Formular vollständig auszufüllen. Es werden die wichtigsten Kontaktdaten sowie die Bankverbindung eingetragen. Außerdem ist es natürlich notwendig, dass dem Anbieter mitgeteilt wird, wie viel Geld überhaupt investiert werden soll. Für die Einzahlungen des Investitionsbetrages gibt es im Prinzip nur die Möglichkeit der klassischen Banküberweisung. Allerdings können sich die Investoren entscheiden, ob das Geld automatisch per Lastschrift eingezogen werden soll oder ob es mit einem eigenen Überweisungsauftrag auf das Konto von ReaCapital transferiert wird. Wie ebenfalls bereits erwähnt, erfolgt die Auszahlung des Anlagebetrags sowie der Zinsen am Ende der vereinbarten Laufzeit. Auch hier wird das Geld auf das angegebene Konto des Kunden ganz klassisch überwiesen.
Geringere Sicherheit wegen Status als Nachrangdarlehen
Ein wichtiges Thema bei jeder Geldanlage ist die Frage nach Sicherheit und Regulierung. Die höchste Sicherheit können Anleger bei Bankeinlagen erwarten, bei denen es derzeit jedoch keine bzw. nur sehr geringe Zinsen gibt. Etwas anders liegt der Fall bei einer Investition über den Anbieter ReaCapital. Das Unternehmen tritt dabei lediglich als Vermittler auf. Dies bedeutet, dass der Investor mit dem Projektentwickler eine Vertragsbeziehung eingeht. In diesem Vertrag wird genau geregelt, wie lang die Laufzeit ist und welche Rendite gezahlt wird. Diese Ansprüche sind prinzipiell auch gerichtlich durchsetzbar. Das heißt, selbst wenn das entsprechende Projekt teurer wird als erwartet oder sich verzögern sollte, haben die Investoren weiter Anspruch auf ihr Kapital und die vereinbarten Renditen.
Problematisch wird es allerdings, wenn der Projektträger finanzielle Probleme bekommt und seinen Verpflichtungen nicht mehr nachkommen kann. Im schlimmsten Fall droht den Investoren dann der Totalausfall. Denn ihre Anlage gilt nur als Nachrangdarlehen, so dass zuerst die Kredite der Banken bedient werden müssen. Für die Sicherheit bei dieser Anlage spricht dagegen, dass ReaCapital ausschließlich mit erfahrenen und langjährig tätigen Projektentwicklern zusammenarbeitet sowie den Umsetzungsprozess genau überwacht. Ein Restrisiko kann bei dieser an sich sicheren Anlageformen also nicht ausgeschlossen werden. Diesem Risiko sollten die Anleger dadurch begegnen, in dem sie nur einen kleinen Teil ihres Vermögens investieren sowie auf mehrere Projekte verteilen.
ReaCapital bietet guten Support und Service
Eine wichtige Rolle bei der Finanzanlage spielen seit jeher Support und Service, wird durch die Kunden doch nicht zuletzt dadurch die Seriosität eines Unternehmens beurteilt. Für ein Unternehmen wie ReaCapital können dabei Standards erwartet werden, die bei Direktanbietern, also ausschließlich aus dem Internet heraus operierenden Plattformen üblich sind. Während also eine Beratung in der Filiale nicht möglich ist, können die Anleger eine Reihe von weiteren Angeboten nutzen. Hierzu zählt u.a. die Möglichkeit, sich per E-Mail oder auch per Telefon an ReaCapital zu wenden.
Bevor jedoch der direkte Kontakt gesucht wird, ist es durchaus empfehlenswert, das Angebot im Rahmen des Internetauftritts zu nutzen. Sowohl über die einzelnen Projekte finden sich hier ausführliche Informationen, als auch zum Geschäftsmodell, der Umsetzung und den Konditionen ganz allgemeinen. Auf dieser Basis ist es prinzipiell möglich, alle notwendigen Informationen und Auskünfte rund um das Angebot von ReaCapital schnell und unkompliziert in Erfahrung zu bringen.
Hohe Benutzerfreundlichkeit ist gegeben
In unserem ReaCapital Test erwies sich, dass es sich allgemein bei dem Angebot um eine sehr einfache und absolut benutzerfreundliche Investitionsmöglichkeit handelt. Im Prinzip besteht der größte Aufwand allein darin, die Projekte in Augenschein zu nehmen und zu bewerten. Doch auch hier kann sich der Investor auf eine solide Vorarbeit des Anbieters ReaCapital verlassen. Denn diese prüfen die Vorhaben sehr genau auf Wirtschaftlichkeit und nehmen ausschließlich Projekte ins Programm, bei denen sich die Kunden auf eine planmäßige Abwicklung verlassen können. Die Projektträger sind dabei verpflichtet, umfangreiche Auskünfte über die Planung und den Fortschritt zu geben. Diese werden durch ReaCapital an die Investoren weitergeleitet. Der Vorgang der Anmeldung und der Investition selber lässt sich darüber hinaus in wenigen Minuten erledigen.
Fazit – ReaCapital als attraktive Anlagealternative
Anleger, die sich immer noch ärgern, weil sie nicht vom aktuellen Immobilienboom profitieren, steht mit dem Angebot von ReaCapital eine sehr interessante Option zur Verfügung. Mittels Crowdinvesting kann mit überschaubaren Beträgen in lukrative Immobilienprojekte investiert werden. Bei Laufzeiten um die zwei Jahre können dabei bereits Renditen von sechs Prozent und mehr erzielt werden. Bei ReaCapital selber handelt es sich um einen noch jungen Anbieter aus der Fintech Szene. Bisher wurde ein Projekt erfolgreich finanziert, in ein weiteres kann derzeit investiert werden.
Mit einer Mindestanlage von nur 250 Euro kann das Risiko effektiv begrenzt werden. Denn ein solches Risiko besteht definitiv. Auch wenn der Anbieter eine sorgfältige Vorauswahl trifft und die Projektträger kontrolliert, ist ein Totalausfall nicht völlig ausgeschlossen. Unsere ReaCapital Erfahrungen zeigen, dass die Firma wie ein Direktanbieter arbeitet und alle Informationen über seinen Internetauftritt zur Verfügung stellt. Darüber hinaus können sich die Anleger auch persönlich per Telefon oder per E-Mail an ReaCapital wenden um sich Fragen zum Angebot beantworten zu lassen. Wer sich für Crowdinvestment in der Immobilienbranche interessiert, kann gerne auch einen Blick auf unseren Test des Anbieters Bergfürst.