LIQID im Test: Unsere Erfahrungen

Die Welt ist voller Möglichkeiten, man muss sie nur richtig nutzen. Dies gilt natürlich auch für die Geldanlage. Doch in Anbetracht der großen Auswahl unterschiedlicher Angebote sieht das Ergebnis heutzutage eher überschaubar aus. Nach wie vor wird ein Großteil des Geldes auf klassischen und darüber hinaus wenig rentable Anlageformen verteilt, wie etwa Einlagen auf Fest- oder Tagesgeldkonten bei Banken. Doch spätestens seitdem die ersten Banken negative Zinsen für größere Vermögen eingeführt haben, sollte auch dem letzten klargeworden sein, dass auch andere Möglichkeiten in Betracht gezogen werden sollten.

Dass eine innovative Geldanlage, bei der das Vermögen vernünftig auf unterschiedliche Anlageklassen gestreut und kontinuierlich gemanagt, d.h. den sich verändernden Bedingungen angepasst wird, keine exorbitant hohen Gebühren bedeuten muss, zeigt der Anbieter LIQID. Dieser hat sich auf die kostengünstige und individuelle Verwaltung größerer Vermögen ab 100.000 Euro spezialisiert und steht im Mittelpunkt unseres aktuellen Tests. Wir berichten hier nicht nur über unsere LIQID Erfahrungen, wie das Angebot konkret genutzt werden kann und welche Renditen und welche Konditionen zu erwarten sind, sondern auch, welcher Service geboten wird und wie es um die Sicherheit der Einlagen bestellt ist. Wir wollen ausschließen, dass Betrug oder Abzocke stattfindet.

Vorteile und Nachteile von LIQID

In unserem aktuellen Test möchten wir auf unsere Erfahrungen Punkt für Punkt und so detailliert wie nötig eingehen. Um den Lesern aber zunächst einen kompakten Überblick zu bieten, haben wir die wichtigsten Fakten zu LIQID zunächst geordnet nach Vor- und Nachteilen zusammengefasst.

Vorteile

• Individuelle Vermögensverwaltung zu günstigen Konditionen
• Einfacher und transparenter Beratungsprozess
• Guter persönlicher Kundenservice
• Sicherheit durch breite und wissenschaftlich fundierte Streuung des Anlagevermögens
• Flexibilität durch Kündigungsfrist von nur zwei Wochen

Nachteile

• Anlage ist erst ab einem Betrag von 100.000 Euro möglich
• Einige Anlageprodukte erst ab 250.000 Euro Mindesteinlage verfügbar

Die Erfahrungen mit LIQID im Überblick

Wenn es für die langfristige Geldanlage zwei Grundregeln gibt, dann lautet die eine, das möglichst breit gestreut werden sollte und die andere, dass die Anlagestrategie möglichst gut auf die individuellen Voraussetzungen des Sparers abgestimmt sein sollte. So einfach, wie diese beiden Maximen klingen, so schwierig ist in der Praxis dann aber die konkrete Umsetzung. Tatsächlich scheitern viele Anleger, die ihr Schicksal bei der Vermögensanlage in die eigene Hand nehmen wollen daran, die richtige Balance zwischen Sicherheitsbedürfnis und Renditeerwartung zu finden.

Doch auch professionelle Akteure, wie Finanzberater oder Fondsmanager scheitern immer wieder an ihren Ansprüchen, bzw. denen ihrer Kunden. Dies ist besonders ärgerlich, da eine private Anlageberatung und Vermittlung, aber auch die Investition in aktiv gemanagte Fonds mit hohen Kosten verbunden sind. Im Ergebnis gelingt es jedoch nur in den seltensten Fällen, dass die Rendite besser ausfällt, als bei vergleichbaren Indizes oder der allgemeinen Marktentwicklung. Umso interessanter ist nun das Angebot, welches das Unternehmen LIQID den Anlegern unterbreitet.

Auf Basis von vergleichsweise günstigen Kosten bietet LIQID eine Verwaltung des privaten Vermögens an, bei der die individuellen Voraussetzungen des Anlegers berücksichtigt werden, eine kontinuierliche Anpassung der Anlagestruktur erfolgt und mit einer überdurchschnittlichen Rendite gerechnet werden kann. Erreicht werden sollen diese Ziele durch eine Kombination von automatischer Anlageberatung, aktivem Management und einer Investition in eine Auswahl von günstigen Produkten wie Indexfonds. Die Kunden können bei LIQID also auf eine unabhängige Beratung setzen und davon ausgehen, dass bei einem mittel- bis langfristigen Anlagehorizont eine aktuelle und schnelle Anpassung an die sich verändernden Marktbedingungen stattfindet.

Der Prozess bis zur passenden Anlage selber kann dabei nach unseren Erfahrungen mit LIQID sehr effektiv absolviert werden. Ausgangspunkt ist ein elektronischer Fragebogen, der über die Webseite aufgerufen werden kann. Auf der Basis einer Reihe von Fragen zu den Anlagezielen, der individuellen Risikotoleranz, den Vermögensverhältnissen sowie zu den persönlichen Vorkenntnissen im Bereich Finanzanlage wird zunächst ein Anlegerprofil erstellt. Dabei ist es entsprechend des Kenntnisstands des Anlegers auch möglich, die gewünschte Vermögensaufteilung der Anlage in Eigeninitiative festzulegen.

Auf der Basis des so ermittelten Anlegerprofils wird dann ein Zunächst unverbindlicher Anlagevorschlag unterbreitet. Auch hier hat der Anleger natürlich ein umfangreiches Mitspracherecht und Gestaltungsmöglichkeiten. Zunächst kann zwischen drei verschiedenen Anlagestrategien gewählt werden. Neben dem Basisprodukt, dem LIQID Index, steht der LIQID Global zur Auswahl sowie der LIQID Select.

Während die Variante LIQID Index ausschließlich auf einer Auswahl von Aktien- und Anleihen-ETFs beruht, werden beim LIQID Global auch weitere Anlageklassen berücksichtigt. Dabei wird neben Aktien und Anleihen auch in Industrierohstoffe, den Geldmarkt und in Edelmetalle investiert. Beim LIQID Select handelt es sich um ein aktiv gemanagtes Portfolio, wobei die Struktur den aktuellen Marktbedingungen angepasst wird. Ziel ist es dabei, eine über dem Markt liegende Rendite zu erreichen, wobei zusätzlich auf Hedgefonds gesetzt wird. Bei den drei Basisvarianten der Anlagestrategien handelt es sich nicht um starre Produkte.

Vielmehr kann die Ausrichtung durch den Anleger angepasst werden, wobei eine schrittweise Abstufung zwischen den Polen konservativ und gewinnorientiert bestimmt wird. Konkret wird dabei die Höhe der Aktienquote festgelegt, die zwischen 10 Prozent und 100 Prozent liegen kann. Dabei müssen sich die Anleger natürlich nicht unmittelbar entscheiden. Es ist auch möglich, zunächst mehrere Anlagevorschläge zu erarbeiten und diese miteinander zu vergleichen. Zur Unterstützung des Entscheidungsprozesses wird der Anleger durch LIQID mit zahlreichen Informationen und statistischen Daten versorgt. Insbesondere erhält er Einblick in die historische Wertentwicklung seines Portfolios und die daraus zu erwartende Rendite für den gewählten Anlagehorizont.

Entscheidet sich der Anleger für ein Angebot von LIQID, kann der Vertragsabschluss vollständig online abgewickelt werden. Die eigentliche Depoteröffnung erfolgt bei der Deutschen Bank an die auch der Anlagebetrag zu überweisen ist. Während der Anlage wird der Kunde regelmäßig mit einem aktuellen Reporting versorgt. Er wird also über Wertentwicklung und vorgenommene Umstrukturierungen informiert. Rein formal läuft der Anlageprozess nach unseren Erfahrungen also nicht anders ab, als es etwa bei einer klassischen Bank üblich ist. Der Unterschied zu klassischen Angeboten liegt allerdings in der Gebührenstruktur, wie wir im nun folgenden Abschnitt zeigen möchten.

Diese Konditionen gelten für das Angebot von LIQID

Ein Nachteil vieler klassischer Anlageangebote, auf den wir eingangs schon kurz hingewiesen haben, sind hohe Gebühren für Eröffnung und Verwaltung. Gerade bei längerfristigen Anlagehorizonten summieren sich diese Kosten zu hohen Beträgen. Am Ende sind Anleger immer wieder überrascht, wie viel von ihrer Rendite verloren gegangen ist, weil entsprechend hohe Kosten berechnet wurden. Ein Blick auf die Kosten, die bei einer bestimmten Anlageform anfallen, ist also genauso wichtig, wie die Renditen, die versprochen werden, bzw. die tatsächlich erwartet werden können.

Während bei klassischen Anlagen in Fondsprodukte oder bei einer individuellen Vermögensberatung Abschlusskosten von fünf Prozent des Anlagevermögens und mehr berechnet und daher gar nicht erst investiert werden, können die Anleger bei LIQID mit einer deutlich günstigeren Gebührenstruktur rechnen. Dabei muss allerdings berücksichtigt werden, dass alle Angebote erst ab einer Anlagesumme von wenigstens 100.000 Euro in Anspruch genommen werden können. Bei einem der angebotenen Portfolios liegt die Mindestanlagesumme sogar bei 250.000 Euro.

Für den Kostenvergleich spielt dies allerdings keine Rolle, da auch bei klassischen Investments, etwa in einen aktiv gemanagten Fonds, die Gebühren anteilig vom Anlagebetrag berechnet werden. Konkret beruht das Angebot von LIQID auf einer sehr transparenten Gebührenstruktur. Für jedes der drei Portfolios müssen im Prinzip nur zwei Kennziffern berücksichtigt werden, die Verwaltungspauschale sowie die Produktkosten. Die Verwaltungspauschale wird dabei durch das Unternehmen selbst berechnet, während die Produktkosten für den Kauf und die Verwaltung der Anlageprodukte aufgewendet werden. Im Fall des LIQID Index liegen die gesamten Kosten bei 0,42 Prozent auf das Anlagevermögen je Jahr und für den LIQID Global werden insgesamt jährlich 0,75 Prozent fällig.

Der aktiv gemanagte LIQID Select, für den zudem mindestens 250.000 Euro Anlagevolumen Voraussetzung sind, betragen die jährlichen Kosten insgesamt 1,76 Prozent des Anlagevermögens. Für die konkrete Wertentwicklung können darüber hinaus keine detaillierten Voraussagen getroffen werden. Eine Orientierung bietet aber die Performance der letzten Jahre. Langfristig ist dabei mit jährlichen Renditen nach Kosten in Höhe von vier bis sieben Prozent zu rechnen, wobei die konkrete Projektion der Wertentwicklung auch von der gewählten Ausrichtung abhängt. Auch wenn keine garantierten Renditen in Aussicht gestellt werden, besteht eine sehr hohe Wahrscheinlichkeit, dass die Renditen über denen von klassischen Anlagemöglichkeiten liegen, sofern ein ausreichend langer Anlagehorizont gewählt wird, der mindestens fünf Jahre betragen sollte.

Kein Bonus im Angebot

Auch wenn es Kunden möglicherweise gewöhnt sind, bei Finanzprodukten wie Girokonto oder Festgeldanlage einen Bonus zu erhalten, gehört dies nicht zu den Vorzügen von LIQID. Der Bonus besteht nach unseren Erfahrungen in den günstigen Gebühren für eine hoch attraktive Anlageform.

Die Anlageform bei LIQID bietet hohe Sicherheit

Generell gilt bei der Geldanlage, dass das Thema Sicherheit eine wichtige Rolle spielen sollte. Dies gilt insbesondere, wenn Vermögen von 100.000 Euro und mehr verwaltet werden. Prinzipiell unterliegt Vermögen, welches, wie bei LIQID direkt am Kapitalmarkt angelegt wird, einigen Besonderheiten. So können die Anleger nicht, wie es etwa bei klassischen Geldeinlagen bei Banken übrig ist, auf eine Einlagensicherung vertrauen. Das Anlagevermögen ist prinzipiell den Entwicklungen auf den Märkten ausgesetzt. Dabei kann natürlich auch nicht ausgeschlossen werden, dass politische Krisen oder eine langfristig schwache wirtschaftliche Entwicklung die Performance gefährdet oder den Wert der Anlage mindert. In der Vergangenheit hat sich jedoch stets gezeigt, dass auf Sicht von mehreren Jahren zwischenzeitliche Rücksetzer bei den Kursen immer wieder ausgeglichen werde konnten.

Ein klassisches Verlustrisiko durch Insolvenz des Anbieters LIQID oder der jeweiligen Fondbetreiber, in deren Produkte investiert wird, gibt es dagegen nicht. Denn rein rechtlich bleibt der Kunde Besitzer der Werte, die in seinem Depot gebucht sind. Zudem ist die Anlage so breit gestreut, dass die schwache Entwicklung einzelner Unternehmen, bestimmter Regionen oder Branchen keine bzw. sehr geringe Auswirkung auf das gesamte Portfolio hat. Zudem ist der Anlageprozess sehr transparent und es kann stets nachvollzogen werden, in welche Produkte das Anlagevermögen investiert wurde. Insgesamt kann also auf ein sehr hohes Sicherheitsniveau vertraut werden. Auf Hinweise für Betrug oder Abzocke sind wir dagegen nicht gestoßen.

Support kann überzeugen

Auch hinsichtlich des Supports können sich die Kunden von LIQID auf einen ordentlichen Standard verlassen. Als Direktanbieter wird der Service zunächst im Wesentlichen über die Internetseite abgewickelt. Hier können sich die Kunden über die Zusammensetzung der Portfolios sowie die anfallenden Kosten und Gebühren informieren. Zudem wird die Konzeption und die Ausrichtung des individuellen Anlageportfolios über die Internetseite abgewickelt. Wichtige Fragen sind zudem in einem umfassenden FAQ Bereich zusammengefasst. Sollten darüber hinaus Fragen zu diesem Prozess auftauchen, ist es jederzeit möglich, direkten Kontakt zu einem Mitarbeiter von LIQID aufzunehmen. Dies ist per Telefon, per Chat sowie per E-Mail möglich.

Webseite von LIQID ist absolut benutzerfreundlich

Da das Angebot von LIQID darauf beruht, dass Beratung und auch Vertrieb hauptsächlich online abgewickelt werden, sollte man davon ausgehen, dass hinsichtlich Benutzerfreundlichkeit ein hohes Niveau geboten wird. Unsere Erfahrungen haben gezeigt, dass das Angebot von LIQID auch in dieser Hinsicht sehr gut auf die Anforderungen abgestimmt ist. Es fällt sehr leicht, sich schnell über das Angebot von LIQID einen Überblick zu verschaffen und den Ablauf des Anlageprozesses nachzuvollziehen. Prinzipiell ist es dabei auch möglich, die Leistungen mit einem mobilen Endgerät zu nutzen, notwendig ist dies indes nicht, da es sich um eine einmalige Entscheidung handelt. Kurzfristige Anlageentscheidungen, wie etwa beim individuellen Börsenhandel, müssen dabei nicht getroffen werden. Das also keine spezifischen Apps zur Verfügung stehen, stellt nach unseren Erfahrungen keinen Nachteil dar.

Fazit – LIQID bietet günstige und innovative Anlageverwaltung

In unserem Test des Online Anbieters LIQID haben wir ein sehr interessantes Angebot kennengelernt. Anleger, die über größere Vermögen verfügen und auf der Suche nach einer intelligenten, nachhaltigen und transparenten Anlagemöglichkeit sind, finden mit LIQID einen durchaus passenden Anbieter. Der eigentliche Anlageprozess ist dabei ähnlich aufgebaut, wie er auch bei der klassischen Beratung bei einer Bank stattfinden würde. Zunächst wird ein individuelles Profil erstellt und die Anlage auf Basis von drei verschiedenen Basisportfolios darauf ausgerichtet.

Der Prozess läuft dabei stets transparent und nachvollziehbar ab. Der Anleger hat stets genaue Kenntnis darüber, in welche Produkte sein Geld investiert wurde und welche Wertentwicklungen zu verzeichnen sind. Flexibilität besteht darüber hinaus dadurch, dass prinzipiell jederzeit gekündigt werden kann und das Geld nach einer Frist von zwei Wochen wieder zur Verfügung steht. Ein klarer Vorteil für eine Anlage über LIQID kann aber vor allem in der günstigen Gebührenstruktur gesehen werden, die deutlich unter dem Niveau klassischer Alternativen liegen. Bei dem günstigsten Portfolio müssen jährlich nur etwa 0,5 Prozent der Anlagesumme eingeplant werden. Damit befindet man sich fast auf dem Niveau von Indexfonds