Companisto im Test: Unsere Erfahrungen

Mit dem Anbieter Companisto haben auch private Anleger ohne großes Vermögen die Möglichkeit, direkt in Wachstumsunternehmen zu investieren und auf diese Weise von hohen Renditechancen zu profitieren. Das Geschäftsmodell dieses Fintechs beruht auf dem Prinzip des Crowdfundings. Dabei schließen sich viele kleine Investoren zusammen und finanzieren dann gemeinsam ein junges Unternehmen bei einem aussichtsreichen Vorhaben. Da es keine Mindestinvestition gibt, ist es außerdem sehr einfach möglich, das Geld auf mehrere Projekte zu streuen. Dies ist auch wichtig, da es sich bei einer Investition über Companisto um kein ganz risikoloses Engagement handelt. Sollte nämlich das Unternehmen scheitern, ist es möglich, dass die Investoren ihren Einsatz komplett verlieren.

Damit es zu so einem Fall aber so selten wie möglich kommt, wird durch Companisto eine sorgfältige Vorauswahl getroffen. Nur ein Prozent der Finanzierungsanfragen von Unternehmen werden dabei positiv bewertet und den Investoren angeboten. Die Renditen, die innerhalb der letzten Jahre auf diese Weise erzielt werden konnten, können sich in unseren Companisto Erfahrungen auf jedem Fall sehen lassen. Im Durchschnitt aller Finanzierungsprojekte lagen die Wertsteigerungen zwischen 6,23 Prozent und 87 Prozent. Im Jahresdurchschnitt kann daher mit einer Rendite von über acht Prozent gerechnet werden. Für verhältnismäßig sicherheitsbewusste Investoren gibt es zudem ein Modell, bei dem eine feste Rendite ausgezahlt wird. In unserem Review möchten wir nun das Modell dieses Anbieters einmal näher in den Blick nehmen. Neben den Renditechancen sowie den damit verbundenen Risiken sollen aber auch weitere Gesichtspunkte, wie etwa Servicequalität, Einzahlungsmöglichkeiten oder Benutzerfreundlichkeit in den Blick genommen werden.

Die Vor- und Nachteile von Companisto auf einen Blick

Bevor wir eine ausführliche Beschreibung und Bewertung von Companisto vornehmen, sollen in diesem einführenden Abschnitt die wichtigsten Vor- und Nachteile dieses Anbieters vorgestellt werden.

Vorteile

• Keine Mindestanlage
• Gute Möglichkeit der Streuung auf mehrere Projekte
• Hohe durchschnittliche Rendite von mehr als acht Prozent im Jahr
• Gute Servicequalität und umfassende Informationen über die Projekte
• Einfache Möglichkeit der Einzahlung

Nachteile

• Risiko ist nur bedingt durch den Anleger zu beurteilen
• Hohes Risiko bei Investitionen in nur ein Projekt

Die Erfahrungen mit Companisto im Überblick

Mit Blick auf ihre Geldanlage gehen die meisten Menschen nach wie vor ausgesprochen uninspiriert vor. Das Geld wird häufig zu ausgesprochen ungünstigen Konditionen auf Festgeld- oder Tagesgeldkonten geparkt. Auch vor dem Aktienmarkt schrecken nach wie vor viele Sparer zurück. Dabei gibt es mittlerweile zahlreiche Möglichkeiten abseits dieser beiden Möglichkeiten. Mit dem Crowdfunding und seinen weiteren Varianten Crowdinvesting und Crowdlending hat sich seit einigen Jahren ein interessantes und sehr schnell wachsendes Feld aufgetan, welches auch für private Sparer sehr attraktive Möglichkeiten bietet. Prinzipiell betreiben die entsprechenden Anbieter kein anderes Geschäftsmodell als eine klassische Bank.

Von den Anlegern wird das Geld eingesammelt und an Unternehmen ausgereicht. Neben Plattformen, die Kredite zwischen Privatpersonen vermitteln, hat sich der Anbieter Companisto auf die Gruppe von Wachstumsunternehmen und Startups spezialisiert. Die Kunden von Companisto haben über diese Plattform also die Möglichkeit, direkt in ein aussichtsreiches Projekt eines Unternehmens oder gleich in die Gründung eines neuen Unternehmens zu investieren. Im Unterschied zum klassischen Geschäft einer Bank wird das Geld aber direkt vom privaten Investor an das Unternehmen verliehen. Das heißt, dass im Falle eines Scheiterns nicht die Bank einspringt und das Kapital der Investoren sichert.

Daraus folgt, dass es sich hier doch um ein etwas anderes Anlagemodell handelt, als es etwa bei einem Tagesgeldkonto oder einem Festgeldkonto der Fall ist. Zunächst sollte eine entsprechende Investition nur auf langfristige Sicht getätigt werden. Die Anleger sollten ausschließlich Geld investieren, welches sie in den nächsten Jahren nicht für ihre persönliche Lebensführung benötigen. Im Gegenzug winken dann Renditen, die die aktuellen Möglichkeiten von Festgeld bei weitem in den Schatten stellen. In den fünf Jahren, seit dem Companisto sein Geschäftsmodell betreibt, konnten die Anleger mit durchschnittlich mehr als acht Prozent Rendite auf ihre Einlagen rechnen. Die Betonung liegt dabei aber deutlich auf Durchschnitt. Im Companisto Test haben wir auch herausgefunden, dass es auch immer wieder Projekte gibt, die scheitern und bei denen die Anleger dann nur einen Teil ihrer Einlagen ausbezahlt bekommen. Prinzipiell ist auch ein Totalverlust nicht vollständig ausgeschlossen.

Da es bei Companisto aber keine Mindestanlagesumme gibt, sondern bereits ab 5 Euro in einzelne Projekte investiert werden kann, ist es für die Anleger sehr leicht möglich, bereits bei überschaubaren Anlagebeträgen das Kapital sehr breit zu streuen. Dies muss allerdings von Hand und unter der Eigenverantwortung des Anlegers selber vorgenommen werden. Prinzipiell stehen zwei verschiedene Investitionsmodelle zur Verfügung. Im Modell eins wird direkt in Startups investiert. Ähnlich, wie bei einer Aktiengesellschaft wird der Investor dann Teilhaber an dem Unternehmen und profitiert von einer angestrebten Wertsteigerung. Sollte das Unternehmen nach einigen Jahren verkauft werden, wird der Investor zu dem erzielten Preis und entsprechend seines Anteils ausgezahlt. Bei diesem Modell gibt es keine feste vereinbarte Laufzeit.

Theoretisch bleibt der Investor langjähriger Teilhaber des jungen Unternehmens. Sobald das Unternehmen Gewinn erwirtschaftet, wird dieser ähnlich einer Dividende an die Teilhaber ausgezahlt. Prinzipiell ist es aber jederzeit möglich, die Anteile zu verkaufen. Da es hierfür aber keinen geregelten Markt ähnlich einer Börse für Aktien gibt, ist dies mit einem hohen Aufwand verbunden, der sich über längere Zeit hinziehen kann. Ob die Anteile problemlos verkauft werden können, hängt natürlich auch davon ab, wie gut sich das Unternehmen entwickelt hat. Einem vergleichsweise hohen Ausfallrisiko stehen sehr lukrative Renditemöglichkeiten gegenüber. Es wird angestrebt, den Einsatz der Investoren innerhalb weniger Jahre zu vervielfachen.

Etwas mehr Planungssicherheit haben die Investoren dagegen, wenn sie sich für das zweite Modell entscheiden. Hier wird in Wachstumsunternehmen investiert, die bereits über ein etabliertes Geschäftsmodell verfügen. Das angestrebte Wachstum soll dann über das Geld der Anleger finanziert werden. Die Investition ist dabei über einen fest vereinbarten Zeitraum ausgelegt, der zwischen drei und vier Jahren beträgt. In dieser Zeit wird eine jährliche Verzinsung von acht Prozent angeboten. Auch bei diesem Modell gibt es keinen Mindestbetrag und die Auszahlung der Zinsen erfolgt halbjährlich. Den Anlegern wird bei Companisto also ein klar definiertes Investitionsmodell geboten. Im nun folgenden Abschnitt möchten wir einige Projekte vorstellen, in die aktuell investiert werden kann.

Angebot umfasst zahlreiche Projekte und Unternehmen

Über die Plattform Companisto wurden bisher mehr als 80 Projekte finanziert. Seit der Gründung im Jahre 2012 wurden damit nach Angaben des Unternehmens 37 Millionen Euro von den Investoren eingesammelt. Insgesamt 68.000 Investoren, sogenannten Companisten, investierten dabei ihr Geld. Bisher wurden mehr als drei Millionen Euro erfolgreich an die Anleger ausgezahlt und in drei Fällen kam es zu einem Exit, also zu einem für die Investoren höchst lukrativen Verkauf des Startups an ein externes Unternehmen. Das Angebot von Companisto besteht aus jeweils einzelnen Unternehmen bzw. deren Projekte, in die direkt investiert werden kann. Dabei herrscht eine ausgesprochen hohe Vielfalt.

Unsere Companisto Erfahrungen zeigen, dass die Kunden jeweils sehr umfangreich über die Geschäftsidee informiert werden. Unternehmen stellen sich sehr ausführlich vor, so dass sich die Investoren sehr intensiv mit den Ideen beschäftigen können. Dies sollten sie auch tun, um zu entscheiden, ob sie ein Investment für aussichtsreich halten. Dabei werden stets eine Investitionsschwelle sowie eine eigene Summe für die angestrebte Finanzierung angegeben. Wird die Schwelle überschritten, wird das Projekt in jedem Fall durchgeführt. Wird diese Schwelle nicht erreicht, erhalten die Investoren ihr Geld kostenfrei zurück. Wird die angestrebte Investitionssumme überschritten, kann das Unternehmen entscheiden, eine höhere Summe aufzunehmen oder das Crowdfunding zu beenden.

Aktuell stehen drei Projekte zur Auswahl in die investiert werden kann. Dabei bietet unter anderem ein wachsendes E-Commerce Unternehmen für den Bereich Garten und anspruchsvolles Wohnen Anteile an. Das Unternehmen erwirtschaftet bereits einen Umsatz von knapp fünf Millionen Euro und befindet sich seit der Gründung im Jahre 2014 auf kontinuierlichem Wachstumskurs. Durch Companisto wird das Unternehmen mit 4,2 Millionen Euro bewertet. Insgesamt sollen 300.000 Euro eingesammelt werden, um weiteres Wachstum zu finanzieren. Die Finanzierungsschwelle liegt bei 100.000 Euro und wurde bereits erreicht. In einem ausführlichen Steckbrief sowie durch ein Video können sich die Investoren über das Unternehmen informieren. Sie erfahren dabei Einzelheiten über das Geschäftsmodell, das Alleinstellungmerkmal, sowie über die Zielgruppe und das Marktvolumen. In einer sogenannten SWOT Analyse werden die Stärken und Schwächen sowie die Chancen und Risiken dargestellt.

Diese Informationen sind auch für die beiden weiteren Projekte erhältlich. Dabei handelt es sich um den Hersteller eines innovativen Fitnessgeräts sowie ein Reisportal für Golfspieler. Zudem werden regelmäßig neue Projekte vorgestellt, in welche die Anleger über Companisto investieren können.

Bonus bei einzelnen Projekten möglich

Bei Companisto gibt es auch immer wieder die Möglichkeit, einen Bonus zu erhalten. Dabei hängt es aber jeweils vom konkreten Projekt ab, woraus dieser konkret besteht. Im Grunde wird ein Bonus angeboten, wenn eine bestimmte Summe bei der Investition überschritten wurde. Bei zwei der aktuell angebotenen Projekte sind dabei Bonusleistungen möglich. Im Falle des Golf-Reiseportals können sich die Investoren eine Extraleistung bereits ab einer Investitionssumme von 500 Euro sichern. Dabei gibt es einen Reisegutschein im Wert von 50 Euro, der auf dem Portal des Anbieters einlösbar ist. Bis zu einer Beteiligung von 10.000 Euro kann der Wert des Reisegutscheins auf bis zu 1.000 Euro gesteigert werden. Entscheiden sich die Investoren dazu, in den Hersteller des Fitnessgerätes zu investieren, erhalten Sie ab einer Investitionssumme von 500 Euro ein Modell dieses aufblasbaren Fitnesswürfels. Sollten sie mehr als 1.000 Euro investieren, gibt bereits zwei Exemplare. Das E-Commerce Unternehmen bietet dagegen keinen Bonus.

Prinzipiell besteht also bei einigen Projekten die Möglichkeit, direkt von den Produkten bzw. den Dienstleistungen des jeweiligen Unternehmens zu profitieren. Ein weiterer Anreiz also, nur in Unternehmen zu investieren, von deren Angeboten bzw. Produkten der Investor auch überzeugt ist.

Ein- und Auszahlungen ohne großen Aufwand möglich

Auf sehr einfache Art und Weise werden Ein- und Auszahlungen abgewickelt. Zunächst ist es dabei erforderlich, dass sich der Investor auf der Plattform für eines oder auch mehrere der ausgeschriebenen Projekte entscheidet. Ist die Entscheidung gefallen, wird online ein kompaktes Formular ausgefüllt. Hierin sind neben den Kontaktdaten und der festgelegten Investitionssumme auch die Kontoverbindung und ein Lastschriftmandat einzutragen. Das Geld wird dann automatisch eingezogen und zunächst auf ein treuhänderisch geführtes Zwischenkonto hinterlegt. Wird das Projekt dann gestartet, erfolgt die Auszahlung an das Unternehmen automatisch durch Companisto. Ebenso wenig braucht sich der Investor um die Auszahlung der vereinbarten Zinsen bzw. der Gewinnbeteiligung zu kümmern. Über die Geschäftsentwicklung wird er zudem regelmäßig per E-Mail informiert.

Risiko kann durch Streuung minimiert werden

Um es noch einmal ganz klar zu sagen: Bei einer Investition in ein Unternehmen über Companisto handelt es sich um eine Anlagemöglichkeit, die mit einem vergleichsweise hohen Risiko behaftet ist. Dies gilt vor allem dann, wenn nur in ein einziges Unternehmen investiert wird. Gerät das Unternehmen in finanzielle Schwierigkeiten und ist nicht mehr in der Lage, seinen finanziellen Verpflichtungen gegenüber den Investoren nachzukommen, droht der teilweise oder auch der vollständige Ausfall der Investition. Im Falle einer Insolvenz werden die Investoren außerdem nachrangig behandelt. Das heißt sie werden erst ausbezahlt, wenn vorrangige Gläubiger, also insbesondere Banken und Lieferanten ausgezahlt wurden.

Im Falle einer Insolvenz muss also mit deutlichen Abschlägen gerechnet werden. Weitere Verpflichtungen im Falle einer Insolvenz bestehen dagegen nicht. Da es sich bei Companisto um keine Bank, sondern um eine Plattform handelt, die Darlehen zwischen Investoren und Unternehmen vermittelt, greift auch keine Regulierung. Gleichwohl sind die Unternehmen rechtlich dazu verpflichtet, die vertraglich vereinbarten Zahlungen zu leisten. Wichtig ist es vor diesem Hintergrund, dass nur ein kleiner Teil des Vermögens der Anleger investiert und dabei möglichst breit gestreut wird. Von Seiten Companisto wird empfohlen, mindestens drei Projekte zu wählen.

Gutes Niveau bei Support und Service

Im Wesentlichen werden die Informationen über die konkreten Projekte sowie deren Abwicklung auf der Website von Companisto dargestellt. Darüber hinaus können die Kunden bei zusätzlichen Fragen aber auch einen kompetenten Support nutzen. Dieser ist sowohl per Telefon als auch per E-Mail zu erreichen. Unser Companisto Test hat ergeben, dass die Investoren stets mit einer schnellen Reaktionszeit  rechnen können. Zu den Geschäftszeiten zwischen 9 Uhr und 19 Uhr werden Fragen per E-Mail oder auch am Telefon stets direkt beantwortet.

Geschäftsmodell mit hoher Benutzerfreundlichkeit

Bei Companisto handelt es sich um eine Plattform, die im Stile eines Direktanbieters seine Leistungen offeriert. Das heißt, es wird ausschließlich über das Internet gearbeitet. Dort können sich die Kunden über das Geschäftsmodell informieren. Dabei bietet sich den Besuchern der Website ein sehr übersichtliches und gut strukturiertes Angebot. In einem FAQ Bereich können sie sich über das Geschäftsmodell sowie die Modalitäten informieren. Und auch die einzelnen Projekte sind sehr ausführlich dargestellt. Die Abwicklung der Investition kann zudem sehr effektiv durchgeführt werden und kommt mit sehr wenig Bürokratie aus.

Fazit – Companisto bietet interessante und lukrative Investitionsmöglichkeiten

Anleger, die auf der Suche nach lukrativen Investitionsmöglichkeiten sind, finden mit Companisto einen sehr interessanten Anbieter vor. Dieser hat sich auf das Crowdfunding von privaten Investoren für junge Unternehmen sowie Startups spezialisiert. Zur Verfügung stehen dabei zwei Modelle. Die Anleger können sich entscheiden, ob sie sich direkt an einem neuen Unternehmen beteiligen und auf eine Wertsteigerung hoffen. Angestrebt wird dabei eine Vervielfachung des Kapitals über einen Zeitraum von vier bis fünf Jahren.

Es gibt keine feste Laufzeit und die Investoren erhalten regelmäßig Gewinnbeteiligungen, solange sich das Unternehmen erfolgreich entwickelt. Beim zweiten Modell ist die Anlagedauer genau festgelegt, genauso wie die Rendite, die derzeit acht Prozent je Jahr beträgt. Die Companisto Erfahrungen zeigen, dass die Anleger sich möglichst genau über die einzelnen Projekte und Unternehmen informieren können und sollten, in die sie investieren. Denn sie tragen ein deutlich höheres Risiko als bei der klassischen Geldanlage. Eine Streuung ist sehr gut möglich, da es keine Mindestanlagebeträge gibt.