Mit einem sogenannten Robo Advisor, also einem automatischen Anlageberater ist es mittlerweile so einfach und auch so günstig wie nie, mit wenigen Schritten zu einer passenden Anlagestrategie zu kommen. Eines dieser Unternehmen aus der Fintech-Szene, das diese Leistungen zuverlässig anbietet, ist growney. Auf Basis eines transparenten Kosten und Gebührenmodells wissen die Anleger von vornherein, worauf sie sich einlassen. Ebenso klar wie das Gebührenmodell ist auch die Angebotsstruktur: auf der Basis von fünf verschiedenen Portfolios ist es nicht schwer, eine Anlagestrategie zu finden, die den persönlichen Anforderungen entspricht. Nach unseren growney Erfahrungen ist der Anbieter vor allem für Anleger mit mittel- bis langfristiger Perspektive geeignet. Ein Vorteil kann aber trotzdem darin gesehen werden, dass die Anlage praktisch täglich kündbar ist und somit auch kurzfristig über das angelegte Kapital verfügt werden kann.
Durch die angebotenen Portfolios ist es zudem sehr einfach möglich, Renditechance und Wertstabilität in einen optimalen Einklang zu bringen. Dabei ist die Vermittlung von passenden Anlagemöglichkeiten längst nicht das einzige, was die Kunden bei growney erhalten. In einem ausführlichen Test haben wir diesen Anbieter unter die Lupe genommen und neben den Konditionen auch weitere Aspekte, wie etwa Sicherheit, Beratungsqualität sowie Bedienungskomfort in den Blick genommen. Ganz wichtig ist in unserem Test auch die Frage, wie seriös dieser noch sehr junge Anbieter einzuschätzen ist. Anleger sollen sicher gehen können, weder mit Betrug noch mit Abzocke konfrontiert zu werden.
Vor- und Nachteile von growney
Vorteile
- Transparentes und günstiges Kostenmodell
- Geringer Aufwand für eine individuell ausgerichtete Anlagestrategie
- Individuelle Risikobereitschaft kann durch einen kostenlosen Test ermittelt werden
- Sicherheit durch breite Streuung über ETFs
- Keine Mindestanlage
Nachteile
- Kein gesetzlicher Einlagenschutz
Unsere Erfahrungen mit growney im Überblick
Anleger, die sich Gedanken über eine ausgewogene Anlagestrategie machen, stehen seit jeher vor einem gewissen Dilemma. Wenden sie sich an die eigene Hausbank wenden, können sie keine unabhängige Beratung erwarten und müssen damit rechnen, mit wenig flexiblen dafür aber teuren Produkten aus dem Programm des Hauses abgespeist zu werden. Die Alternative eines unabhängigen Anlageberaters ist gerade für Sparer mit kleineren bzw. mittleren Beträgen ebenfalls keine realistische Alternative, da die Kosten für diese Beratung die erhoffte Rendite schnell zunichtemachen. Doch seit einigen Jahren gibt es für Sparer, die trotzdem nicht auf eine optimale und an ihren individuellen Bedürfnissen ausgerichtete Anlagestrategie verzichten wollen, mit dem Fintech growney eine hoch interessante Alternative.
Insgesamt haben wir im Rahmen unseres growney Tests sehr positive Erfahrungen gemacht. Dies beginnt bereits mit dem äußeren Erscheinungsbild, welches dieser Anbieter über seinen Auftritt im Internet präsentiert. Der gut strukturierte Auftritt bietet dem Besucher eine sehr schnelle Orientierung und es ist sehr einfach, sich einen Überblick über das Angebot von growney zu verschaffen. Sehr positiv hervorzuheben ist dabei, dass nicht nur über die Produkte bzw. die Anlagemöglichkeiten informiert wird, sondern dass dem Anleger auch die Möglichkeit gegeben wird, sich besser über seine persönlichen Anlagepräferenzen klar zu werden.
Neben einem gut strukturierten Angebot kann in diesem Aspekt ein wichtiger Vorteil gesehen werden, da in einer ungünstig gewählten Strategie, welche die individuellen Ziele nicht oder nur unzureichend berücksichtigt, ein erhöhtes Anlagerisiko gesehen werden kann. Man denke etwa an den Fall, dass der Anleger unerwartet Geld benötigt und seine Anlage auflösen muss. Wurde diesem Flexibilitätsbedarf vorher ausreichend Rechnung getragen, können hier unnötige Verluste vermieden werden. Und auch darüber hinaus findet der Anleger bei growney ein umfangreiches Angebot von Informationen sowohl zum Angebot des Anbieters selber, als auch ganz allgemein zu Fragen der Geldanlage.
Langfristig entscheidender ist natürlich, wie die Anlage umgesetzt werden kann und mit welcher Rendite hier zu rechnen ist. Prinzipiell beruht das Anlageprinzip, welches growney seinen Kunden bietet, auf den Produkten Aktien-ETFs und Anleihen. Alle fünf angebotenen Portfolios setzen sich ausschließlich aus diesen beiden Anlageklassen zusammen, wobei die Gewichtung je nach Ausrichtung variiert. Auf diese Weise kann dann den Zielen Rendite und Kapitalschutz die entsprechende Bedeutung eingeräumt werden.
Anleger, die vom growney Angebot überzeugt sind, können mit wenig Aufwand ein Depot eröffnen und in ein oder auch mehrere entsprechende Portfolios investieren. Alle Kunden erhalten einen Online Account und sind somit selber Herr ihrer Geldanlage. So ist es auch jederzeit möglich, die Anlage zu kündigen und sich das Geld auszahlen zu lassen. Auch hier fallen keine Gebühren für die Anleger an. Während das Modell wie bei einer Direktbank funktioniert, bei der der Anleger im Wesentlichen die Prozesse selber steuert und sich eigenständig informiert, wird natürlich auch ein persönlicher Kundendienst angeboten, der bei Fragen und Problemen zur Verfügung steht.
Angebot und Konditionen bei growney
Wie bereits erwähnt, teigen unsere growney Erfahrungen, dass die Kunden bei growney auf eine sehr transparente und einfach nachzuvollziehende Gebührenstruktur bauen können. Dies ist durchaus erwähnenswert, da gerade klassische Investmentfonds, wie sie nach wie vor durch Banken vertrieben werden, über zum Teil unübersichtliche Gebührenmodelle verfügen, bei denen erst nach ein paar Jahren wirklich klar wird, worauf sich der Kunde eingelassen hat. Zunächst fällt auf, dass sich die jährlichen Gebühren an der Höhe des angelegten Kapitals orientieren.
Die erste Schwelle liegt hier bei 10.000 Euro. Für alle Anlagebeträge, die unter dieser Summe liegen, wird eine jährliche Servicegebühr in Höhe von 0,99 Prozent erhoben. Wird ein Betrag von bis zu 50.000 Euro über growney investiert, sinkt die jährliche Gebührenhöhe auf 0,69 Prozent und bei Beträgen von mehr als 50.000 Euro müssen nur noch 0,39 Prozent einkalkuliert werden. Neben dieser variablen Verwaltungsgebühr müssen noch zwei weitere Gebührenposten berücksichtigt werden.
Zunächst sind dies die indirekten Kosten, die für die Verwaltung der Fonds entstehen. Da es sich aber um passive Indexfonds handelt, fallen auch diese Gebühren verhältnismäßig gering aus und bewegen sich auf einem Niveau um 0,28 Prozent. Diese Gebühren werden jedoch nicht separat berechnet, sondern dem jeweiligen Fondvermögen direkt entnommen. Zu guter Letzt werden durch growney auch noch Transaktionskosten berechnet, die bei 0,18 Prozent liegen.
Es liegt also durchaus im Interesse des Anlegers, mit einer langfristigen Perspektive zu handeln und die Produkte lange zu halten. Im Falle einer Anlagesumme von mehr als 10.000 Euro liegen die jährlichen Gesamtkosten also unter einem Prozent. Dabei hat unser growney Test gezeigt, dass keine Mindestanlagesummen berücksichtigt werden müssen. Weder bei einem einmaligen Einzahlungsbetrag, noch bei Sparplänen sind den Anlegern irgendwelche Grenzen nach unten oder auch oben gesetzt.
Das durchaus günstige Kostenniveau wirkt umso attraktiver, wenn sich die Anleger bewusst machen, was sie für diesen Preis alles erhalten. Zunächst sind Depotführung und Eröffnung selbstverständlich mit keinen zusätzlichen Kosten verbunden und auch Ordergebühren müssen nicht noch einmal zusätzlich bezahlt werden. Darüber hinaus können die Anleger darauf vertrauen, dass ein regelmäßiges Rebalancing stattfindet.
Auf der Grundlage der jeweiligen Anlageziele einzelner Portfolios, wird je nach Marktentwicklung und individuellem Anlageziel in passende Produkte umgeschichtet. Anleger können so stets von der optimalen Ausrichtung ihres Portfolios ausgehen. Regelmäßig erhält der Anleger dabei ausführliche Berichte über die Aktivitäten von Growney. Und auch der Kundenservice kann jederzeit kostenlos in Anspruch genommen werden. Im Grunde erhält der Anleger einen Rundum-Service, für den er bei einer klassischen Hausbank ein Vielfaches an Gebühren bezahlen müsste.
Bonus in Höhe von 50 Euro für Neukunden
Anleger, die sich als Neukunden dazu entschließen, ihr Geld über den Anbieter growney anzulegen, können sich zudem auf einen Bonus in Höhe von 50 Euro freuen. Diesee Willkommensprämie wird jedem Anleger ausgezahlt, der bis Mitte November 2016 mindestens 2.500 Euro über growney anlegt. Grundsätzlich vertreten wir zu dem Thema Prämien und Boni einen eher kritischen Standpunkt. Häufig werden Sonderzahlungen vor allem dazu eingesetzt, um von suboptimalen Konditionen abzulenken oder um Anleger zu besonders hohen Einzahlungen zu motivieren.
Vor diesem Hintergrund raten wir immer wieder dazu, zunächst Angebote objektiv und ohne Einbeziehung von Sonderzahlungen zu vergleichen. So sollten die Anleger auch im Falle von growney vorgehen. Dabei wird deutlich, dass growney auch ohne Berücksichtigung des Bonus ein absolut überzeugendes und konkurrenzfähiges Produkt bietet. Mit der Sonderzahlung wird dabei ein zusätzlicher Anreiz geboten, der das Produkt noch interessanter macht. Übrigens ist es keine Bedingung, dass der Bonus direkt investiert wird.
Einzahlungen und Auszahlungen über das private Girokonto
Im Rahmen unseres growney Tests haben wir uns auch mit der Frage beschäftigt, in welcher Form die Anlagebeträge eingezahlt werden können, sowie in welcher Form und wie schnell Auszahlungen möglich sind. Zunächst haben unsere Erfahrungen gezeigt, dass alle Zahlungen über das private Girokonto des Anlegers abgewickelt werden. Einzahlungen per Kreditkarte oder mit anderen internetbasierten Bezahldiensten sind nicht möglich. Und auch bei der Abwicklung der Banküberweisung gelten von Seiten growney klare Vorgaben. Alle Beträge unterhalb von 25.000 Euro werden durch das Unternehmen über ein Lastschriftverfahren eingezogen. Beträge die über dieser Summe liegen, werden durch den Anleger per Banküberweisung eingezahlt.
Entscheidet sich der Anleger dafür, über einen regelmäßigen Sparplan einzuzahlen, muss auch in diesem Fall ein Lastschriftmandat erteilt werden und das Geld wird im vereinbarten Turnus vom Girokonto abgebucht. Und auch Auszahlungen werden über diesen Weg vorgenommen. Wie bereits erwähnt, kann prinzipiell täglich über das angelegte Guthaben verfügt werden. Über den Online Account kann die Anlage gekündigt und eine Auszahlung veranlasst werden. Hierfür wird dem Anleger aus Sicherheitsgründen eine TAN auf das Mobiltelefon geschickt, mit der der Vorgang autorisiert wird. Insgesamt haben unsere Erfahrungen gezeigt, dass sowohl Einzahlungen als auch Auszahlungen über die angebotenen Methoden sehr einfach ausgeführt werden können.
Sicherheit durch breite Streuung
Das Anlageprinzip von growney beruht darauf, dass die Gelder der Kunden am Kapitalmarkt in Aktien-ETFs und Anleihen investiert werden. Mit Blick auf die Sicherheit der Einlagen hat dies zunächst den Vorteil, dass automatisch eine sehr breite Streuung erreicht wird. Der Ausfall einer einzigen Anleihe oder auch die Insolvenz eines börsennotierten Unternehmens hat dabei nur einen extrem geringen Einfluss auf den Gesamtwert des Portfolios. Allerdings kann dieses Konzept nicht verhindern, dass das Anlagevermögen den volatilen Entwicklungen am Kapitalmarkt ausgesetzt ist.
Während Anleihen als sehr stabil gelten, unterliegen Aktien mitunter starken Schwankungen. Soweit Einlagensicherheit als Schutz vor Wertschwankungen gesehen wird, bietet vor allem das konservativ ausgerichtete Portfolio einen guten Schutz vor zwischenzeitlichen Verlusten. Das Portfolio mit hohen Aktienanteil sollte dagegen vor allem für die langfristige Perspektive eingesetzt werden, so dass kurzfristige Wertverluste einfach ausgesessen werden können. Als Lohn winkt dann eine im Durchschnitt deutlich höhere Rendite. Auf einen klassischen Einlagenschutz, wie bei Bankeinlagen können die Kunden hier jedoch nicht setzen. In Bezug auf den Anbieter growney ist dies auch gar nicht notwendig, da selbst im Falle einer Insolvenz der Anleger der Besitzer der Werte in seinem Depot bleibt und kein dritter darauf zugreifen darf.
Kundenservice bietet ausreichende Unterstützung
growney arbeitet nach unseren Erfahrungen nach dem Prinzip eines Direktanbieters. D.h., alle Produkte und Dienstleistungen werden über das Internet angeboten. Eine persönliche Beratung im engeren Sinne ist dabei nicht vorgesehen. Trotzdem können sich die Anleger natürlich auf persönliche Unterstützung verlassen, wenn es zu Nachfragen kommen sollte, die über das Internetangebot von growney nicht so ohne weiteres geklärt werden können. Auch wenn technische Probleme bei der Steuerung über den Online Account auftreten, ist es gut, einen effektiven Kundendienst im Hintergrund zu wissen. Telefonisch kann zu den Servicezeiten zwischen 9 Uhr und 19 Uhr ein Mitarbeiter zum Festnetztarif erreicht werden. Außerdem ist es natürlich jederzeit möglich, sich per Mail an den Kundendienst von growney zu wenden.
Bedienung ist über den Online Account sehr einfach
Ähnlich wie die Frage nach dem Kundenservice kann auch die Frage nach der Steuerung und der Bedienung beantwortet werden. Das Konzept sieht vor, dass zu Beginn der Anlage alle Rahmendaten geklärt und umgesetzt werden. Im Anschluss läuft die Anlage dann für die angegebene Laufzeit im Prinzip von allein. Grundsätzlich sind dabei keine weiteren Aktivitäten des Anlegers notwendig.
Trotzdem ist es natürlich möglich, dass der Anleger eingreift und eine Umstrukturierung vornimmt. Wie bereits erwähnt kann die Anlage auch vorzeitig gekündigt werden. Alle diese Aktivitäten können über den privaten Online Account umgesetzt werden. Die growney Erfahrungen haben aber gezeigt, dass der Aufwand insgesamt sehr gering bleibt. Aus diesem Grunde stellt es auch keinen Nachteil dar, dass keine eigene App für die mobile Steuerung der Anlage angeboten wird.
Fazit – Mit growney die individuelle Finanzanlage mit wenigen Schritten umsetzen
Mit dem Anbieter growney haben wir einen Vertreter aus der Gruppe der Robo Advisor getestet, bei dem die Kunden zu einem sehr günstigen Preis ein sehr umfangreiches Leistungspaket erwarten können. Auf der Basis von fünf Portfolios kann eine den individuellen Ansprüchen angepasste Anlagestrategie umgesetzt werden. Wenn mehr als 10.000 Euro investiert werden, liegen die Kosten unterhalb von einem Prozent je Jahr.
Prinzipiell gibt es aber keine Mindestanlagesumme, so dass auch auf der Basis von sehr kleinen Beträgen die Leistungen von growney genutzt werden können. In unserm Test haben wir zudem einen absolut seriösen Eindruck gewonnen, Betrug oder Abzocke sind dabei nicht zu befürchten. Überzeugend waren auch die Leistungen im Bereich Support. Auf der Grundlage eines umfangreichen Informationsangebotes auf der Internetseite bleiben kaum Fragen offen. Darüber hinaus können die Anleger aber auch über eine Hotline persönlich nachfragen.